银行方面，最早搞货币基金，但他们貌似也不是很衷搞这肋产品。银行本有大量的用没有理财意识，甚至，有相当一分现金是活期存款。银行本就没有必要提醒人们购买货币基金，去获得超过活期存款的利息。

国当年货币基金发展史上，也是遭遇到银行的抵制。

这里面，农业银行最，因为，农行的储里面农民最多。农民整的理财意识最差。以至于，农行的活期存款规模最大。以农行在四大行里面垫底的经营平，依然取得了不俗的成长，主要就是农行的储们理财其实浅薄，大量的活期存款。以至于，即使农行的平比较差，依然可以获得不错的收益。

至于货币基金，由于申购和赎回是免费的，理费也是相对比较低。所以，公募基金很少愿意大货币基金产品。

如果是货币基金规模达到一万亿，银行每年至少要多支付两三百亿元的利息！假若是货币基金规模到了十万亿，银行会痛不生！

至少，货币基金的普及，让储科普了一些金尝试。即使储不选择货币基金，也开始关注利率，对于银行存款的利息和条款也开始起来，这样以来，储们不像以前那么单纯了。以前多单纯啊…很多储甚至都是活期存款！

所以，小伙伴的互联网金，主要是以安全经得起历史考验的货币基金产品为主。只有接近于无风险收益率的产品，才会推向市场。尽，接近于无风险收益率的产品，收益必然是很低。

至于货币基金规模膨胀，谁的利益受损？银行！

货币基金的规模比较小，对银行的影响还是有限的。

多了货币基金经理这专业人士的博弈，可以说，货币基金规模越大，银行就必须要为存款支付更多的利息。

所以，王启年版的余额宝，决避免鼓什么“收益”之类的不正之风。收益很多都是风险，甚至一开始就是有不良企图的恶意产品。有傻乎乎的投资者，冲着利息去了，但一些不良的项目，直接冲着投资者的本金！

中国…长期以来，货币基金的产品，刻意被冷藏。银行不愿意推广他们自己的货币基金产品。

简单说，银行的客素质越，反倒会让银行的收益率降低。有些明星银行，备受素质人才青睐，这银行，实际上，经营成本反而更。一堆贼贼的金人士们首选的银行，看起来风光，实际上，银行有苦难言。(未完待续。)

余额宝的大，其实也有一些负面效果，刺激了大众的理财意识。于是，一些风险的理财项目，也开始能够忽悠更多的投资者。

基金公司和证券公司，因为货币基金利比较低，市场规模长期也是比较低的，也不愿意这苦差事。

货币基金的经理，可不像普通的储那么好糊。

如果储对于存款和理财的认识都提了。银行肯定会觉得不，因为，大量的活期存款变成了货币基金，意味着银行需要支付更多的利息成本。

和赎回一次，相当于给基金公司提前贡献了一年的理费。减少申购和赎回，基金公司则是赚理费，多少也是可以赚到一笔钱。

不能指望普通的投资者拥有足够的金知识去分辨市场风险和德风险，但是，小伙伴公司的互联网金，既然是服务上亿用。首要的任务，起码是保证用的本金安全，只有在这个前提下，才考虑给用创造更多利息。

正是因此，给了很多骗可乘之机。

毕竟，很多投资者，连一款产品几十页的合同都没时间看。看都不看合同，就签约购买产品的投资者，占据了绝大多数。

正是因此，小伙伴推的余额宝，才是如此的震动世国内。

谁得利了？储！

作为一个有良心的商人，王启年讲究，最好是双赢。自己能赚到钱，客不受损失，甚至可以获得利益。